7 dicas para organizar as finanças e seus sonhos

Em cada fase da vida temos diferentes sonhos e imprevistos. Alguns se firmam, outros mudam, mas para a maioria deles, é quase impossível fugir do fato de que investimento financeiro é uma das melhores ferramentas para resolvê-los ou alcançá-los. E, para começar a entender melhor como você pode tornar o investimento financeiro uma realidade na sua vida, é preciso entender o processo em duas fases: como eu identifico e divido meus objetivos e quais caminhos sigo para começar então a investir. Vamos aprender a organizar as finanças?

Conheça as três caixas de investimento, como elas vão impulsionar o seu desejo de investir e as principais dicas para organizar a sua renda com o nosso especialista, Ivan Montagneri.

Caixa de curto prazo

Aquele artista internacional que eu sempre sonhei em ver está no Brasil. E agora?

Acima temos um exemplo bem feliz sobre curto prazo, que também poderia envolver uma passagem que baixou o preço para dar um “pulinho” no Rio de Janeiro ou aquele sapato que você estava esperando tanto entrar em promoção. Mas, a vida também é cheia de surpresas desagradáveis, né!?

Podemos ser pegos por uma emergência médica ou um intenso conserto no carro por uma batida e não fazer ideia de onde tiraremos este dinheiro.

O ideal para o conteúdo desta caixa seria de 6 a 12 vezes o valor dos seus gastos fixos mensais. Isso porque um dos seus imprevistos, pode ser a perda de emprego, que é um daqueles que mais abala a recomposição da sua renda, em uma média de 6 a 12 meses, por isso vale a precaução.

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Ou seja, desde um dente quebrado até a perda do seu emprego, esta caixa pode te dar esta paz para tais momentos caóticos. E deve ser a primeira a ser alimentada.

Caixa de médio prazo

Está decidido! Quero ir a próxima Copa do Mundo de futebol masculino. Ihh, mas eu estou no Brasil e os jogos serão no Qatar, como vou pagar este sonho?

Para daqui 4 ou 5 anos você pode estar pensando em coisas como: fazer uma pós-graduação, trocar o seu carro popular por um mais luxuoso ou dar entrada na sua casa própria.

E sabe o que é pior!? As vezes você olha para 4 ou 5 anos atrás e vê que já quis fazer tudo isso, mas se perdeu tanto em pequenas dívidas, maus hábitos, muitas roupas e sapatos, restaurantes caros quase todos os finais de semana e rodada de cerveja para os amigos em todos os Happy Hours, e não guardou R$ 1 sequer.

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Mas, daqui pra frente você vai virar esta chave e nós vamos te ajudar. Ahh, mas aqui vai uma dica de ouro, se entre seus sonhos e objetivos, não estiverem inclusos exemplos como carro, entrada de um apartamento ou casa, uma grande viagem internacional, esta caixa pode ser pulada e você então parte para a terceira e mais longa caixa.

Caixa de longo prazo

Ahhhh a aposentadoria. Não fazer nada, só viajar, conhecer o mundo, comer bem. Mas, tenho que pagar por tudo isso, né? Nossa, como vou fazer?

Agora vamos falar do futuro, mas aquele futuro para daqui no mínimo dez anos. Bancar a faculdade dos seus filhos ou alguma outra criança que ame e estudará lá na frente, dar um gás à sua renda na aposentadoria, comprar uma casa na praia ou proporcionar uma vida financeira melhor a algum familiar.

As vezes podem parecer sonhos impossíveis, mas com certeza uma boa organização das finanças junto a um bom investimento podem ajudar, tendo a Previdência Privada como uma das mais escolhidas para esta etapa.

Porém, não se esqueça das outras caixas que vem primeiro e de conferir as dicas abaixo para saber aonde estão os buracos por onde estão escoando o seu dinheiro.

Agora, como encher essas caixas?

Ter vontade de investir é algo que surge fácil dentro da gente, quem não quer ter aquela paz financeira em todos os momentos da vida em que precisamos de dinheiro? O passo seguinte é que parece monstruoso, que é o “como” chegar a isto.

Se não somos muito ligados a educação financeira, as dívidas se tornam nossas mais fiéis companheiras e sair delas parece impossível, mas com as dicas do nosso especialista, Ivan Montagneri, vai ficar bem mais fácil. Confira!

1 – Esqueça o “guardar o que sobrar”. Estipule um valor, geralmente de 10% a 30% do seu salário, vai do momento que você está em relação a dívidas e do quanto você ganha.

2 – Para sair de algumas dívidas, vale: renegociar seus contratos (TV à cabo, celular, internet) a cada 3 meses, fazer a portabilidade de financiamentos para instituições financeiras com juros menores e, através de um controle de gastos, descobrir aonde o seu dinheiro está escoando de fato e tampar este buraco.

3 – Falando em controle de gastos. Use e abuse de planilhas, aplicativos, agendas, a fatura do seu próprio cartão e até aquele velho caderno e caneta, o que vale é entender aonde você gasta mais e pode balancear a sua renda x despesas.

4 – Procure mais de uma fonte de conhecimento sobre investimentos (consultores, gerente da sua conta, livros, canais no Youtube). Há incontáveis formas de investir o seu dinheiro, mas o grande porém, é entender a lógica entre, quanto dinheiro tenho, qual o meu objetivo, em quanto tempo eu quero alcança-lo e, aí sim, qual fundo me ajudará a amarrar estas questões.

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5 – Precisa sair de uma dívida grande para dar este passo, mas aquele empréstimo que você olhou vai te gerar a mesma taxa ou até mais juros? Tente: renegociar a dívida, pedir emprestado a um(a) amigo(a) ou converse com o RH da sua empresa sobre a taxa de empréstimo consignado, dificilmente uma destas três opções não vai se encaixar ao que você precisa.

6 – Sabemos o quanto é triste racionar o café da manhã que você toma na rua todos os dias, o volume de chamadas nos aplicativos de carros particulares e comida, por exemplo, mas fazem uma tremenda diferença no final do mês.

7 – Será que você precisa de tudo que tem em casa? Um violão encostado, vídeo game empoeirado, patins, bicicleta e até roupas seminovas que você não liga mais podem virar dinheiro para os seus investimentos.

Entenda os caminhos do seu dinheiro para não o perder de vista

Antes de se pensar em renda, investimento ou lucratividade, é necessário agarrar-se a resiliência e persistência. Conseguir um bom montante para aplicar e aquele rendimento tão esperado requer disciplina e paciência. Mas, para dar o primeiro passo, se faça apenas em uma pergunta: o que me impede?

E a resposta para esta pergunta, com certeza, estará aqui ou em várias outras fontes de educação financeira que vão te ajudar a realizar seus sonhos.

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Separe alguns momentos da sua semana para mergulhar afundo sobre como organizar as finanças e começar a descobrir o quão próximo e possível é o universo dos investimentos. Se você ganha R$ 500,00 ou R$ 500.000,00, não importa, quando a premissa se transforma em porcentagens e mudança de hábitos, a abertura de caminhos para os seus objetivos é a mesma.

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