Previdência privada: dicas para investir com segurança

Tempo estimado de leitura: aproximadamente 7 minutos

Assuntos abordados:

– Saiba o que é previdência privada

– Dicas para investir com segurança

– Como escolher o melhor plano de previdência

– Como aplicar o dinheiro?

Você também é o tipo de pessoa com dificuldade para guardar dinheiro? Que tal considerar a previdência privada? Para muitas pessoas, a previdência privada é vista como algo complicado, como um investimento para poucos ou para quem tem muita grana, mas engana-se quem pensa assim. É um investimento relativamente simples e dá pra começar com valores na casa dos R$100,00 por mês.

Nesse modelo de investimento, você contribui com uma quantia por um período a fim de gerar renda para projetos futuros, como aposentadoria, casa própria ou até mesmo a viagem dos sonhos.

Indicada para quem tem objetivos de médio e longo prazo, a previdência permite pagamentos na frequência que você desejar, possibilitando a construção de renda extra para o futuro. Assim, você tem uma forma segura e simples de guardar dinheiro para realizar os seus sonhos.

Qual é a melhor modalidade?

A previdência privada tem sido uma ótima alternativa para quem pretende garantir uma renda para o futuro. Ideal para complementar aposentadorias, mas também para diversificar rendimentos de empresas ou de pessoas físicas, a previdência tem ganhado cada vez mais adeptos, mostrando-se uma opção funcional e eficiente.

Por isso, trouxemos tudo o que você precisa saber antes de investir o seu dinheiro.

Antes de abrir a sua previdência privada, é importante saber que esse tipo de investimento é dividido em duas modalidades: Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) e Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL). Não se assuste com essas siglas, não precisa decorá-las. O importante é saber que há diferença entre elas e se possível contar com orientação de um especialista nos seus primeiros investimentos. No Banco do Brasil é possível contar com o apoio de um funcionário para tomar essa decisão e decidir qual modalidade é a mais indicada para o seu perfil.

Ok, se você ficou curioso e quer saber mais sobre elas, então vamos lá:

A primeira, PGBL, é ideal para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda. Afinal, o valor que você depositar todos os meses poderá ser deduzido juntamente ao Imposto de Renda, aumentando a sua restituição. Assim, você pode deduzir despesas com saúde, educação e dependentes, recebendo de volta a quantia que pagou de imposto durante todo o ano.

Já a segunda alternativa, VGBL, é sugerida para quem não costuma declarar Imposto de Renda ou realiza apenas a declaração simplificada. Mas não se preocupe, o desconto do Imposto de Renda só será aplicado sobre os rendimentos da sua previdência. Assim, todo o valor depositado em contribuições permanecerá o mesmo, sem sofrer desconto.

Descubra o fundo para o seu perfil

Renda fixa
Os fundos de renda fixa são aqueles direcionados para quem prefere manter o usual e não correr riscos. Esse tipo de fundo busca retorno por meio de aplicações em ativos de renda fixa, como CDBs, debêntures, títulos públicos, entre outros. Além disso, são categorizados segundo o prazo médio dos ativos incluídos na carteira.

Balanceados
Já os balanceados procuram retorno a longo prazo por meio de investimentos diversos, como câmbio, renda fixa ou ações. Esses são classificados conforme a fatia da carteira destinada a aplicações de renda variável.

Multimercados
Os fundos multimercado são recomendados para aqueles que esperam retornos maiores e conseguem lidar com as variações do mercado. Assim, aplicam os recursos em diversos tipos de ativos, seguindo as regras específicas de cada um.

Ações
Os fundos de ações demandam investimento de pelo menos 67% da carteira em ações ou outros ativos. Esses não precisam seguir nenhum tipo de índice em especial.

Escolha a tributação
Existem dois regimes de tributação possíveis na previdência privada. Descubra qual é o melhor para o seu perfil de investidor:

Progressiva
A tributação progressiva apresenta alíquota de 15% cobrada na hora do resgate ou no início do recebimento de cada parcela. Ainda, quando é feita a declaração do Imposto de Renda, há uma adequação na taxa. Assim, o valor pode sofrer alteração para mais.

Regressiva
Para quem tem a pretensão de manter o plano de previdência por mais tempo, indica-se a tributação regressiva. A mesma começa com 35% de taxa caso você faça algum saque antes de dois anos. A taxa ainda sofre redução gradativa até chegar a 10% quando você guarda o dinheiro por mais de uma 10 anos.

Como aplicar o dinheiro?

Procure alinhar os seus interesses ao tipo e tempo de investimento. Sendo assim, ao resgatar o dinheiro do seu plano de previdência, pergunte-se qual é a finalidade daquele valor: Um intercâmbio para as crianças? Uma viagem de lua de mel para o casal? Ou mesmo a aposentadoria que assegura a terceira idade?

Para isso, avalie se receber os recursos de forma mensal, anual ou mesmo de uma única vez é o mais adequado.

Mas é mesmo seguro?

Essa pergunta chave passa pela cabeça da grande maioria dos investidores. E, certamente, como qualquer outro investimento, a previdência pode sim envolver riscos, já que os fundos estão atrelados a produtos que podem valorizar ou desvalorizar com o tempo.

Ainda assim, a previdência privada apresenta maior estabilidade do que outros fundos comuns de investimento, pois, além de ser oferecida por instituições financeiras consolidadas no mercado e regulamentadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e pela ANBIMA, essa modalidade de investimento tem regras que beneficiam e protegem os seus investidores.

Para facilitar ainda mais a sua escolha e garantir segurança no seu investimento, aqui com os planos de previdência Brasilprev, você pode contratar o serviço a partir de R$100 por mês, sempre personalizando para a sua necessidade e o seu bolso direto no APP BB, ou em uma agência do Banco do Brasil.

Para garantir o cuidado de quem você ama, também é possível contratar planos para filhos, afilhados, netos, ou outros parentes queridos. Você também pode nomear beneficiários que receberão os recursos acumulados sem passar pelo processo de inventário. Viu só quanta facilidade?

Por isso, é importante alinhar bem o seu objetivo e o planejamento necessário para concluí-lo. Depois disso, basta pesquisar entre as opções de plano disponíveis e fazer a melhor escolha.